Question 1

Tín dụng đen là gì?

Accepted Answer

Tín dụng đen định nghĩa theo một cách dễ hiểu thì đó là một hình thức tín dụng có lãi suất cao chênh lệch hơn hẳn so với quy định của nhà nước. Tín dụng đen có thể do một tổ chức, nhóm người, cá nhân đứng ra cho vay nhưng ngoài vòng pháp luật, tự duy trì hoạt động.

Question 2

Cách phòng tránh tín dụng đen

Accepted Answer

Tín dụng đen có nhiều ảnh hưởng xấu đến người vay nói riêng và xã hội nói chung. Chính vì thế, để tránh gặp phải tình trạng vay nợ tại các tổ chức tín dụng đen thì khách hàng cần chú ý những điểm như sau: Nâng cao sự hiểu biết về các loại hình vay tiền, tín dụng qua sách báo, tivi, mạng Internet. Bên cạnh đó cần nắm rõ quy định của pháp luật về các hình thức vay tiền để có sự lựa chọn phù hợp. Cần cảnh giác cao độ trước những lời mời gọi quảng cáo rầm rộ liên quan đến vay vốn, lập thẻ tín dụng không cần kiểm tra xác minh tài chính cố định, thu nhập cá nhân… ở tờ rơi vỉa hè, cột điện, tin rác qua điện thoại… Mặt khác đối với những đơn vị cho vay chỉ yêu cầu thủ tục là bằng xe máy, chứng minh thư nhân dân, thẻ ATM, thẻ căn cước công dân, thẻ sinh viên thì người vay cũng cần kiểm tra thông tin thật kỹ trước khi có ý định vay tiền. Chỉ nên vay vốn ở những tổ chức, công ty tài chính có trụ sở rõ ràng, minh bạch, ngân hàng có sự quản lý của nhà nước.

Question 3

Tổ chức tín dụng đen bị xử lý như thế nào?

Accepted Answer

Căn cứ theo quy định của pháp luật hiện hành, nếu các đối tượng, tổ chức đứng sau các app cho vay tiền dính tới việc cho vay với lãi suất cao, "khủng bố" người vay thì có thể bị xử lý như sau: Tại Khoản 1 Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 nêu rõ, người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng, hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm. Theo Khoản 2 Điều 201, nếu phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng (1 tỷ đồng) hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm. Tại Khoản 3, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm. Đối với hành vi gọi điện đe dọa, tung tin sai, bôi nhọ người vay chưa trả đúng hạn lên mạng xã hội… có thể bị truy tố theo Điều 155 Bộ luật Hình sự 2015 về tội làm nhục người khác. Nếu hành vi đó gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến danh dự cá nhân thì có thể làm đơn tố cáo gửi lên cơ quan công an kèm theo các tài liệu chứng minh để cơ quan công an xác minh, điều tra, xử lý.

Question 4

Cách giải quyết khi lỡ vay tín dụng đen

Accepted Answer

Số tiền vay là vật chứng của vụ án, người vay phải trả lại số tiền đã vay của tổ chức "tín dụng đen" vào tài khoản cho vay với lãi suất không vượt quá 20% lãi suất quy định của Ngân hàng Nhà nước. Quá trình giải quyết vụ án, căn cứ trên kết quả điều tra, tài liệu chứng cứ thu thập được, Tòa án sẽ xét xử theo luật định. Trong trường hợp bị đòi nợ "kiểu xã hội đen" (hâm dọa, tung anh, gọi người thân..) thì người vay phải thực hiện các biện pháp đối phó như sau: Điện thoại bật chế độ ghi âm để có "bằng chứng sống" khi bị gọi điện hâm dọa. Liên hệ hoặc lưu số điện thoại hotline với đơn vị công an địa phương để phòng trường hợp "xã hội đen" kéo tới nhà đòi nợ. Nắm thông tin địa chỉ toà án, viện kiểm sát...địa phương để nộp đơn "tố cáo" khi cần thiết. Nắm vững luật hoặc phải có số điện thoại của luật sư (riêng) để hỗ trợ bạn.

Question 5

Nhà nước ta đang xử lý tín dụng đen ra sao?

Accepted Answer

Theo quy định tại điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định về lãi suất, lãi suất 2 bên thỏa thuận với nhau không được vượt quá 20% /năm trên khoản tiền vay, tương ứng với 1.667%/tháng. Nếu vượt quá lãi suất này, bạn có thể bị xử phạt vi phạm hành chính theo quy định tại Nghị định 167/2013/NĐ-CP hoặc có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017. Ban hành thông tư 18/2019/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi các quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính tại Thông tư 43/2016 có hiệu lực. Nhằm mục đích siết chặt hơn các quy định đối với công ty tài chính trong việc thúc giục đòi nợ khách hàng. Ngày 17/6/2020, Quốc hội đã thông qua Luật Đầu tư số 61/2020/QH14 năm 2020. Theo đó, kinh doanh dịch vụ đòi nợ đã được bổ sung vào danh mục ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh. Theo khoản 1 Điều 7 Nghị định 98/2020/NĐ-CP, nếu kinh doanh dịch vụ thuộc danh mục ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh thì sẽ bị phạt tiền từ 60 - 80 triệu đồng. Đồng thời, người vi phạm buộc phải nộp lại số lợi bất chính có được do thực hiện hành vi này. Như phân tích ở trên, dịch vụ đòi nợ thuê là một trong những ngành nghề, dịch vụ bị cấm kinh doanh từ ngày 01/01/2021. Do đó, từ 2021, nếu ai còn kinh doanh "đòi nợ thuê" sẽ bị phạt nặng đến 80 triệu đồng với cá nhân và 160 triệu đồng với tổ chức bởi mức phạt với tổ chức vi phạm gấp đôi cá nhân vi phạm. Đề xuất Bộ Công an thành lập Phòng An Ninh mạng và phòng chống tội phạm công nghệ cao tại mỗi địa phương để tiếp tục đấu tranh với các loại tội phạm lợi dụng tín dụng đen nhất là cho vay, lừa đảo trên app đang phổ biến trên không gian mạng.

Question 6

Các công ty tín dụng đen cho vay qua app vay tiền bị bắt

Accepted Answer

Theo Công an TP Hồ Chí Minh, từ đầu năm 2020 đến nay, các đơn vị nghiệp vụ, Công an các quận, huyện đã triển khai đồng loạt nhiều biện pháp phòng, chống và trấn áp tội phạm hoạt động "tín dụng đen". Công an TP Hồ Chí Minh cũng triệt xóa và mở rộng điều tra băng nhóm cho vay nặng lãi thông qua các ứng dụng (app) trực tuyến cho vay (Doctor app, Vdong, Openvay, Tiennhanh, Vtdong, Movay…).

Thẻ: xử lý đòi nợ thuê

[Top cảnh báo] Tín dụng đen là gì? Cách phòng tránh tín dụng đen